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第一类缺乏合作诚意 1、不好联系 *与客户关键人员失去联系或联系不畅； *企业负责人、财务人员频繁更换手机号码，经常无法联系，即使联系上，人在本地却谎称在外地出差；故意躲避公司人员。 2、不提供资料 *不提供或不按期提供定期报表 *不愿提供定期报表以外的信息 *不愿意提供银行的交易流水 *对需要通过所得税纳税单来判断客户经营规模、盈利能力真实性时，客户不愿意提供 3、不配合检查 *事先约定的会谈时间被无故推迟 *现场贷后检查时，关键人员避而不见 *拒绝或不能对报表数据提供组成明细 第二类现金流异常 *通过银行流水，判断其流水是否符合其现金流的特点 *对于大额进出，要求提供对方信息、销售/采购合同等，判断其资金是否流向非经营性交易方 第三类外部评价差 1、同业内对授信客户评价不佳 2、上下游合作伙伴对授信客户有负面评价 3、客户的邻里、朋友对其产生负面评价 第四类出现不稳定因素 1、队伍不稳定 *财务主管、会计人员频繁更换。 *销售、生产、技术等核心部门的关键管理人员离职或被更换。 *客户、员工对企业没有信心。 2、家庭矛盾 主要表现形式： *主要股东或实际控制人、关键岗位管理人员家庭矛盾，包括婚姻关系紧张，离婚、析产等。 *家庭共同创业的产权纠纷。 3、合作伙伴产生矛盾 股东要求退出。 联营方不再合作。 共同创业的管理者退出。 客户流失。 第五类产生纠纷 1、因诚信原因产生纠纷 *在对方付款后故意不提供相应的产品或服务 *为获得非法利益无理缠诉 2、因管理原因产生纠纷 *因重大质量、技术事故引起诉讼或仲裁。 *为他人担保引起纠纷。 3、因履约能力的原因产生纠纷 *因支付能力造成合同违约。 第六类财务信息虚假、财务指标异常 1、财务报表不可信 *注册会计师对客户定期报告出具保留或否定的审计意见。 *会计差错明显，报表之间、报表数据之间不衔接。 *虚构应收账款。 *资产负债表上所列资产没有对应实物。 *所有者权益来源不真实。 *客户提供的财务信息与我司掌握的非财务信息有很大的差异，信息之间无法得到交叉验证。 2、指标异常 *某个财务数据偏离正常值，且得不到合理解释。 *主要原材料库存畸高畸低，超过或不能满足正常生产需要。 *产品库存异常增长。 3、利益流失 *在表外、帐外另有资产负债未在资产负债表上反映或列示。 *以公司资产对外投资，但权益不在公司名下。 *资产处置后，现金未流入公司账户。 *非公允关联交易。 第七类客户资金链紧张 1、长期占用授信，贷款只能增加不能减少 *不能减少授信总额。 *存量贷款依赖借新还旧。 *贷款到期后要求展期。 *靠临时融资归还到期贷款。 *在多家银行融资，通过融资维持银行信用，缓解资金紧张的矛盾。 2、缺乏资金安排计划 *业务经营计划没有配套相应的财务计划 *授信申请的提出时间、额度与财务计划不符，具有偶然性、突然性 *授信需求超过经营增长幅度 *客户对应收账款管理缺乏计划，影响资金周转 *杠杆率过高，经常用短期债务支付长期债务 3、融资不计成本 *从私人、典当行、小额贷款公司、担保公司及其他企业高息借款。 4、同业调整融资条件 *同业提高利率。 *同业提高担保条件。 *同业调减授信额度。 *提前归还其他银行融资。 5、出现资本缺口 *资本支出与实力不相适应。 *借入流动资金贷款后，资本支出增加。 *增资扩股资金不到位。 *自筹资金不到位。 6、经营环境恶化 *供应商紧缩商业信用。 *销售回款不畅，被动延长结算期间。 第八类担保条件弱化 1、抵押品价值高估 *客户对资产预期价值过于乐观 *评估机构在客户授意下高估抵押品价值 *资产估价方法不当 *抵押折率过高 2、抵押品管理不当 *抵押品被抵押人不合理使用。 *我司无法控制抵押品和质押权。 *权属争议。 3、保证人担保能力下降 *工作收入出现不利变动 *对外投资出现重大失误 *生产经营出现问题 第九类主营业务出现问题 1、主营业务市场或市场份额萎缩； 2、盈利能力下降 *主导产品被迫以降价手段争取市场，导致毛利率下降。 *客户对上游产品涨价缺乏成本转嫁能力，导致毛利率下降。 *非经常性损益支撑盈利。 3、盲目投资 *跨行业扩张。 *盲目追逐投资热点。 *投资过于分散。 *从核心业务抽调资源到其他领域。 第十类管理混乱 1、成本和费用失控。 2、材料损耗上升、产品正品率下降。 3、现场管理混乱。 4、设备管理混乱。 *设备维护差、带病运行、设备故障率上升； *备品备件不足 http://803338.b2b.lbx.cc/ 衡阳正规贷款热线：132-0309-7890王经理
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